당신을 위해 정리한 연말결산 투자전략!
2024년 연말정산 혜택 인상에 필요한 요건을 12월 말까지 완료해야 할 때가 왔다. 올해 세법이 개정되면서 연말정산과 관련된 변화는 크게 7가지로 요약될 수 있다. 연말이 되면 투자수익률을 확인하고, 손익을 실현하며, 자산을 재분배해야 하는 시기입니다.
올해도 연말정산 시즌이 돌아왔습니다. 내년 1월 연말정산을 앞두고 소비내역을 미리 확인하고 도움이 되는 정보를 확인해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 최근 세법개정으로 인해 2024년 연말정산을 시작으로 많은 변화가 있습니다. 또한, 연말인 만큼 올해 투자수익률을 되돌아보고 포트폴리오를 재편하는 시간을 가질 필요가 있습니다. . 올해를 잘 마무리하고 내년에는 더욱 성공적인 투자 전략을 세우기 위해 점검해야 할 점이 있나요?
연말정산, 올해 바뀔 7가지
12월 10일 세법개정으로 인해 올해 연말정산부터 일부 변경사항이 있습니다. 장기주택담보대출 이자상환 소득공제 한도를 1,800만원에서 2,000만원으로 높이고, 주택 요건도 6억원 이하로 확대했다. 자녀 세액공제 대상을 손주까지 확대하고, 공제금액도 첫째 자녀는 연 25만원, 둘째 자녀는 30만원, 셋째 이상은 40만원으로 연 10만원 인상됐다. 3천만원 초과 고액 기부금 공제율을 한시적으로 30%에서 40%로 인상합니다. 아울러, 결혼세액공제가 신설돼 내년 12월 말까지 혼인신고를 하면 최대 55만원까지 세액공제를 받을 수 있다. 또한 월세, 보육수당, 신용카드 이용금액 등 각종 공제 및 면세 한도도 확대됐다. 신용카드 소득공제는 연봉의 25%를 초과하는 지출에 적용됩니다. 공제액을 늘리는 방법은 연봉의 25%까지 신용카드를 사용하고, 그 이후에는 체크카드를 사용하는 것이다. 다만, 올해는 한시적으로 지난해 105%를 초과하는 신용카드 이용금액 10%에 대해 최대 100만원까지 추가 세액공제를 받을 수 있으니, 카드를 전략적으로 결혼세액공제 신설 및 신용카드 초과사용금액에 대한 추가소득공제
연금저축, IRP, ISA를 통한 절세 혜택은 무엇인가요?
한편, 연말정산시 연금저축과 개인퇴직연금(IRP)을 통해 세액공제도 받을 수 있다. 따라서 성과급이나 여유자금이 있다면 연금계좌에 넣어두는 것이 효과적이다. 연금저축만 최대 600만원, IRP에 가입하면 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있다. 연금저축과 퇴직연금의 분리과세 기준금액이 1200만원에서 1500만원으로 인상됐기 때문이다. ISA 가입자에게도 혜택이 있습니다. 개인자산관리계좌(ISA)를 가입 후 3년 동안 해지하더라도 이자·배당소득 200만원(저소득자 400만원)이 비과세돼 9.9% 세율 혜택을 받을 수 있다. 초과 금액에는 별도로 과세됩니다. 주택청약종합저축금 소득공제 한도도 240만원에서 300만원으로 늘렸다. 따라서 총 급여액이 7천만원 이하인 무주택 가구주는 연간 300만원 한도에서 지급액의 40%를 소득세 공제를 받는다. 연말까지 채워야 혜택을 받을 수 있는 항목은 12월 안에 완료하는 것이 세금을 절약하는 길이겠죠? 보너스와 잉여 자금을 연금 계좌에 넣는 ‘효과적인’ 방법
이제 포트폴리오를 확인하고 균형을 재조정할 때입니다!
연말은 또한 한 해의 투자 수익을 검토하고 내년에 대한 투자 계획을 세우면서 균형을 재조정하기에 좋은 시기이기도 합니다. 특히 최근 정치·경제적 불확실성이 확대되면서 국내 코스피와 코스닥도 매도공세를 막지 못하고 하락폭이 커지고 있다. 이에 많은 투자자들은 가상화폐, 금 등 대체투자를 통해 포트폴리오를 다각화하고자 했습니다. 상대적으로 수익률이 높은 미장으로 투자를 옮기는 투자이민 현상도 가속화됐다. 정기적인 리밸런싱의 일환으로 올해 주식, 채권 등 자산에 대한 수익률을 고려하고, 크게 오른 자산에 대해서는 일부 이익을 취하고, 과도하게 하락한 자산에 대해서는 추가 매수를 고려해 볼 수 있습니다. 미래 수익률을 높이기 위해 자산을 재분배할 필요도 있습니다. 자산을 다각화할 때에는 국가별 경제성장률에 주목하여 지역별 성장잠재력을 고려하여 배분할 필요가 있다. 예상치 못한 시장 하락에 대비해 현금과 유동성도 확보할 수 있습니다. 연말정산 혜택 확대를 위해 연금저축, IRP 등 세제 혜택을 받을 수 있는 상품을 적극 활용하는 것도 고려해 볼 수 있다. 화장품·가상화폐·금 등으로 투자 옮겨… 내년 투자전략도 재정비해야
국세청은 18일 연말 세금정산간소화 서비스 일정과 절세 꿀팁을 공개했다. 국세청의 연말정산 간편서비스가 내달 15일부터 오픈된다. 지난달 15일부터 ‘연말세 정산 미리보기 서비스’를 제공해 왔습니다. 올해 1월부터 9월까지 신용카드 지출액을 기준으로 예상 세액을 확인할 수 있습니다. 앞으로는 환급액을 늘리거나 세금을 줄이기 위한 절세 전략을 잘 세우시고, 내년도 재정전략을 꼼꼼히 세우며 한 해를 마무리하시기 바랍니다.
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